7 gånger du kanske vill byta kreditkort

Innehåll

• 1. Du vill sluta betala en årlig avgift
• 2. Du vill ha mer relevanta förmåner
• 3. Du vill släppa kortet, men inte belöningen du har tjänat
• 4. Du vill dölja kortet, men inte dess historia
• 5. Du vill behålla din totala kreditgräns
• 6. Du vill undvika ett hårt drag för ett nytt kort
• 7. Du får ett incitament att byta

Många eller alla produkter som visas här kommer från våra partners som kompenserar oss. Detta kan påverka vilka produkter vi skriver om och var och hur produkten visas på en sida. Detta påverkar dock inte våra utvärderingar. Våra åsikter är våra egna. Här är en lista över våra partners och här tjänar vi pengar.

Eftersom nya kreditkortsuppdateringar erbjuder och dina utgiftsvanor förändras över tiden kanske det kort du har litat på i flera år kanske inte längre passar. Om så är fallet kan du ansöka om ett nytt kreditkort och stänga det gamla - men det kan innebära att du förlorar dina återstående belöningar och hanterar dings till din kreditpoäng.

Ange "produktbyte": ett sätt att uppgradera eller nedgradera ditt befintliga kort till ett högre eller lägre kort inom samma produktfamilj, vanligtvis utan att stänga det gamla kortet och öppna ett helt nytt.

Uppgradering eller nedgradering av ditt kreditkort innebär att ringa ditt kreditkortsföretag och fråga vilka alternativ som finns tillgängliga för dig. Här är några anledningar till att du kanske vill byta:

1. Du vill sluta betala en årlig avgift

Det finns liten anledning att fortsätta att betala en årlig avgift när du sällan använder ett kort och betalar ut intjänade belöningar för länge sedan. I det här fallet är det att spara pengar att nedgradera till en kostnadsfri version av kortet. Det nya kortet kommer sannolikt att ha ett mindre robust belöningsprogram, om något, men det spelar ingen roll när kortet redan tillbringar sina dagar i din socklåda.

2. Du vill ha mer relevanta förmåner

Med tiden ändras dina utgifts- och belöningsinlösenvanor. Produktbyte av ditt kort kan låsa upp tidigare otillgängliga funktioner. Om du till exempel uppgraderar ditt hotellkort till en avancerad version kan du få en mer elitstatusnivå med hotellkedjans lojalitetsprogram, vilket kan vara användbart om du börjar resa oftare än tidigare. Om du nedgraderar ditt kort betyder det däremot att du inte längre betalar en årlig avgift för förmåner du inte använder.

3. Du vill släppa kortet, men inte belöningen du har tjänat

Att stänga ett kreditkort kan innebära att du förlorar alla belöningar du fortfarande har på ditt konto (eller tar ut dem, eventuellt till ett lägre värde per poäng). En produktbyte kan vara ett sätt att hålla fast vid dina poäng - men kom ihåg att poängvärden kan förändras.

Steffa Mantilla, grundare av den personliga finansbloggen Money Tamer, öppnade ett Chase-visitkort förra året. Medan det debiterades en årlig avgift, kom den med en generös registreringsbonus och högre inbetalningsnivåer än genomsnittet för resor. När hon väl upptäckte att hon inte längre använde kortets resfördelar, nedgraderade hon till kortets kostnadsfria motsvarighet. Mantilla är öppen för att uppgradera tillbaka till det ursprungliga kortet om hennes affärsresor återupptas i framtiden.

"Eftersom jag behöll mitt kort hos Chase förlorade jag inga av mina bonuspoäng", sa hon i ett e-postmeddelande.

4. Du vill dölja kortet, men inte dess historia

Betalningshistorik och hur lång tid du har fått kredit är båda faktorerna i din kreditpoäng. Därför kan det vara fördelaktigt att hålla ett kreditkortskonto öppet, aktivt och i gott skick i flera år. Men återigen behöver du inte betala en årlig avgift för att få fördelarna med ett välåldrat kreditkort. Genom att nedgradera till ett kostnadsfritt kort kan du behålla samma kontohistorik - och ofta till och med samma kontonummer - till en lägre kostnad.

5. Du vill behålla din totala kreditgräns

En annan faktor i dina kreditpoäng är kreditanvändningen eller hur mycket av din tillgängliga kredit du använder. Vi rekommenderar att du inte tar mer än 30% av din totala kreditgräns varje faktureringsperiod. När du stänger ett kreditkort men dina utgifter på andra kort förblir desamma blir det mycket lättare att använda ännu mer av din tillgängliga kredit. Detta kan påverka dina kreditpoäng negativt över tiden. Om du håller ett kortkonto öppet genom uppgradering eller nedgradering kan du behålla samma totala kreditgräns.

6. Du vill undvika ett hårt drag för ett nytt kort

De flesta kreditkortsutgivare gör en hård kreditförfrågan eller kredituppdrag när du ansöker om ett nytt kort. Detta kan tillfälligt sänka din kreditpoäng med några poäng. Att begära en produktändring gör att du kan byta kort medan du går förbi kreditdraget.

7. Du får ett incitament att byta

Ibland kan kreditkortsföretag försöka locka dig att uppgradera med en incitamentsbonus värt några tusen poäng eller mil. Eftersom bytet kan kräva en högre årlig avgift, hjälper den här bonusen att söta upp affären, särskilt för att produktändringar vanligtvis gör att du inte kan kvalificera dig för kortets registreringsbonus för nya kontoinnehavare. Om du erbjuds ett incitament kan det vara värt att göra matematiken för att se om bonusen plus kortets högre löpande belöningsgrad kommer att kompensera en potentiellt högre avgift.