Är du ekonomiskt frisk?

Innehåll

• Hur skulle din ekonomi jämföras?

Många eller alla produkter som visas här kommer från våra partners som kompenserar oss. Detta kan påverka vilka produkter vi skriver om och var och hur produkten visas på en sida. Detta påverkar dock inte våra utvärderingar. Våra åsikter är våra egna. Här är en lista över våra partners och här tjänar vi pengar.

Traditionella finansiella kunskaper har inte varit en väckande framgång. Forskning från Harvard Business School visar att även amerikaner som lärs personlig ekonomi i skolan inte verkar spara mer eller hantera kredit bättre än någon annan.

Det är därför många experter som är oroliga för amerikanernas penningvanor - inklusive tillsynsmyndigheter som Consumer Financial Protection Bureau och finansiella tankesmedjor som Center for Financial Services Innovation - marknadsför begreppet ekonomisk hälsa.

”Finansiell kompetens är verkligen vad du vet. Ekonomisk hälsa är resultatet, säger Rachel Schneider, centrets vice vd. "Du kanske vet vad du ska göra, men klyftan mellan kunskap och beteende är enorm."

Begreppet ekonomisk hälsa erkänner också de krafter som ligger utanför vår kontroll. Precis som fysisk hälsa är en kombination av beteende, gener och tillgång till god medicinsk vård, är ekonomisk hälsa ett resultat av personliga beslut och förmågor, ekonomin och tillgången till goda, opartiska finansiella tjänster och råd.

"Det finns en del av personligt ansvar, men det är mer än så", säger Schneider.

Definitioner av ekonomisk hälsa har vanligtvis tre faktorer gemensamt:

• Du kan hantera ditt dagliga ekonomiska liv

• Du kan få en ekonomisk chock

• Du är på väg att nå dina ekonomiska mål

Hur kommer man dit? Dessa åtta beteenden kan hjälpa:

Du spenderar mindre än du tjänar. Detta är grunden för ekonomisk hälsa. Du kan inte bli skuldfri eller spara för framtiden om dina utgifter äter upp alla tillgängliga inkomster.

Du betalar räkningar i tid. Du hanterar ditt kassaflöde och uppfyller dina vanliga ekonomiska förpliktelser. Om du saknar betalningar kostar du pengar i sena avgifter, skadar din kredit och orsakar stress.

Du har en anständig akutfond. "Anständigt" varierar beroende på dina omständigheter. Centret för innovation av finansiella tjänster, som utvecklade sätt som finansinstitut kan mäta konsumenternas ekonomiska hälsa, skulle vilja att alla får avsatta sex månaders levnadskostnader. Men så lite som $ 250 kan räcka för att rädda en familj med låg inkomst från ett allvarligt ekonomiskt bakslag, enligt en studie från Urban Institute, en policyforskningsgrupp. Vad som är viktigare än beloppet är att utveckla en vana att spara regelbundet så att du ständigt fyller på dina pengar.

Du är på rätt spår med pensionssparande. Hur mycket du behöver varierar beroende på ålder och omständigheter, men du har gjort beräkningarna och avsätter pengar regelbundet för att komma dit. Om du har andra mål, som att köpa ett hus, bör du spara mot dem också.

Din skuldbelastning är hållbar. Center for Financial Services Innovation rekommenderar att intäkter betalar högst 28% av din inkomst före skatt och att alla skuldbetalningar, inklusive en inteckning, ska vara mindre än 36%. Ett annat riktmärke är 50/30/20 budgeten: Håll bostadsbetalningar och andra måste-ha-kostnader - transport, mat, verktyg, barnomsorg, försäkring och minimilånebetalningar - till 50% eller mindre av din inkomst efter skatt. Det ger dig 30% för behov och 20% för återbetalning av skuld och sparande. Ett ännu enklare mått är om din skuld håller dig uppe på natten.

Du bär inte rutinmässigt kreditkort eller annan hög ränta. Inteckningar betalas för bostäder som kan öka i värde, och studielån ger en utbildning som kan hjälpa dig att öka din inkomst. Det är därför de ofta beskrivs som ”bra” skulder när de används med måtta. Det finns vanligtvis inget bra med kreditkortsskulder, vilket ofta gör att du betalar för varor långt efter att du har använt dem.

Du har bra poäng. Vissa människor behandlar kreditpoäng som en fullmakt för ekonomisk hälsa. De mäter verkligen bara hur bra du betalar tillbaka skulden. Men bra kredit är ett skyddsnät när du behöver det. Det är också en sparar pengar även om du inte planerar att låna; dålig kredit kan öka dina försäkringspremier, hindra dig från att få en lägenhet och tvinga dig att betala större insättningar för verktyg.

Du är lämpligt försäkrad. Du vill vara skyddad mot ekonomiska chocker som kan utplåna dig, inklusive medicinska räkningar, stämningar, naturkatastrofer eller en familjemedlems död. Hälsoförsäkring är ett måste, och det är också husägare eller hyresgästerförsäkring. Om du har ett fordon behöver du en bilförsäkring med ansvarsgränser som är minst lika med din nettovärde. Om någon är beroende av din inkomst eller tjänster - vi tittar också på dig, hemmaföräldrar - behöver du sannolikt liv- och handikappförsäkring.

Hur skulle din ekonomi jämföras?

NerdWallet analyserade data från mer än 2000 amerikaner som undersöktes av Harris Poll och gjorde dem på varje aspekt av ekonomisk hälsa. Cirka 10% av dem spikade varje element, men många fler kämpade med skulder, pensionering och lade bort allt för nödsituationer.

Du kan ta den ekonomiska hälsokvoten baserat på dessa frågor på cirka 60 sekunder och se hur du gör poäng och vilka åtgärder du bör överväga nästa.

Välskött personlig ekonomi händer inte över natten. Din ekonomiska hälsopoäng betyder mycket mindre än nästa lilla steg du tar för att förbättra din ekonomiska framtid.

Liz Weston är en certifierad finansiell planerare och spaltist på NerdWallet, en personlig finanswebbplats och författare till "Your Credit Score." E-post: [e-postskyddad]. Twitter: @lizweston.

Den här artikeln skrevs av NerdWallet och publicerades ursprungligen av The Associated Press.