De 7 bästa livförsäkringsbolagen för 2020

Innehåll

• De 7 bästa livförsäkringsbolagen för 2020
• Livsförsäkringsräntor med högst rankade livförsäkringsbolag
• De 7 bästa livförsäkringsbolagen för 2020
• Bästa övergripande: Northwestern Mutual
• Vad är livförsäkring?
• Vilket är bättre: löptid eller permanent försäkring?
• Varför få en livförsäkring?
• Vad är kostnaden för livförsäkring?
• Är livförsäkring värt det?
• Hur vi valde livförsäkringsbolag
• Artikelkällor

Livförsäkring

De 7 bästa livförsäkringsbolagen för 2020

Livsförsäkringsräntor med högst rankade livförsäkringsbolag

Vi publicerar opartiska recensioner; våra åsikter är våra egna och påverkas inte av betalningar från annonsörer. Lär dig mer om vår oberoende granskningsprocess och våra partners i vår annonsering.

En nyligen genomförd studie visade att 36% av amerikanerna tänker köpa livförsäkring det kommande året. Med så många alternativ att välja mellan, är prisvärdhet ofta en övervägande, liksom användarvänlighet och medicinska kvalifikationer. Livsförsäkring på lång sikt är ett alternativ för prisvärd täckning när du vill skydda dina nära och kära, särskilt om du ' har en budget eller vill bli försäkrad utan läkarundersökning.

Vi granskade mer än två dussin livförsäkringsbolag och identifierade termen livförsäkringar som stod ut från resten, inklusive sådana som ger kontantvärden, tillgång till utdelning, inkomst för funktionshinder, fitnessförmåner och premiepauser om du blir arbetslös eller har att lämna in ett hemförsäkringsanspråk. Här är våra toppval:

De 7 bästa livförsäkringsbolagen för 2020

• Nordvästra ömsesidigt: Bästa övergripande
• John Hancock: Andra plats, bästa övergripande
• AIG: Bästa nivå
• Transamerika: Bästa garanterade förnybara löptid
• MassMutual: Bästa omedelbar utgivningsperiod
• State Farm: Bästa avkastning av premie med kontantvärde
• Ömsesidigt av Omaha: Bäst för unga familjer

Läs mer: Läs vår livförsäkringsmetod för att se hur vi betygsatte varje företag.

Bästa övergripande: Northwestern Mutual

Mutual of Omaha grundades 1909, har A bästa finansiella styrka A + (Superior) och rankas som tredje av 25 försäkringsgivare för kundnöjdhet totalt sett av JD Power. Företaget är känt för sin garanterade emission och förenklade garantipolicyer. , men företaget har en komplett serie av livstidsalternativ med stora fördelar för människor i alla åldrar.

Mutual of Omaha har flera alternativ för livslångt försäkring med åldrar mellan 18 och 80 år. Det finns en förenklad fråga (ingen läkarundersökning) Term Life Express-policy, en Term Life Answers-plan och en Term Life Complete-plan som har regelbunden medicinsk försäkring. Försäkringsvillkor finns tillgängliga i 10-, 15-, 20- och 30 år.

De 20- och 30-åriga villkoren i expresspolicyn ger en avkastning på premiumköraren. Politik har antingen nivåpremier under löptiden eller så kan du välja att ha en garanterad premie under de första fem åren av din period och höja prissättningen därefter. Beloppen för dödsförmåner varierar från 25 000 dollar till 1 miljon dollar, beroende på planen.

Utöver de vanliga ryttarna som barns täckning, oavsiktlig dödsförmån och funktionshindrande av premium-ryttare, erbjuder Mutual of Omaha också ryttare som hjälper dig i vissa livshändelser som jobbförlust, med avstående från arbetslöshet (betalar dina premier under en begränsad tid om du är arbetslös) och en bostadsskadeförare (detta avstår från dina premier i sex månader om ditt hem uppbär skador på 25 000 $ eller mer). Dessa extra fördelar är därför vi valde företaget som det bästa för unga familjer.

Mutual of Omaha har också ett förädlingsprogram för mervärde som ger kostnadsbesparingar och rabatter för hälsotjänster inklusive massage, besparingar för bostadslån och rabatter på bland annat glasögon.

Läs hela recensionen: Ömsesidigt av Omaha livförsäkring

Vad är livförsäkring?

Livförsäkring är ett avtal mellan försäkringstagaren och ett försäkringsbolag som tillhandahåller en viss summa pengar (dödsförmånen) om den försäkrade dör under en bestämd tidsperiod (termen). Terminförsäkring används ofta för att skaffa pengar till familjer eller anhöriga så att en plötslig inkomstförlust inte orsakar dem ekonomiska svårigheter.

Livslångt försäkring är också viktigt för dem som inte är primärinkomsttagare, men ändå försörjer sina familjer som hemmaföräldrar eller vårdgivare för barn eller äldre föräldrar. I dessa fall garanterar livslängden att det finns pengar att betala för hyrd hjälp för att komma in om en tragedi inträffar så att familjemedlemmar kan behålla sin livskvalitet så mycket som möjligt.

Vilket är bättre: löptid eller permanent försäkring?

Terminförsäkring täcker dig under en begränsad tidsperiod, medan permanent livförsäkring täcker dig hela livet. De viktigaste skillnaderna mellan de två är i hur lång tid du täcks och i fördelar och täckning. Permanenta livförsäkringar erbjuder en dödsförmån men inkluderar också ackumulering av kontantvärde. Vissa gör dig berättigad till utdelning.

Permanent försäkring möjliggör också mer flexibilitet i premiebetalningar, och du kan också använda de ackumulerande kontantvärdena för att låna senare. Vilken som är bättre beror på vad du vill åstadkomma med din livförsäkring.

När termen är bättre

• Täcker tillfälliga skulder

• När du vill ha lägre premier

• Att komplettera annan livförsäkring

• Att ge täckning för att betala av en specifik skuld som en inteckning

När det permanenta livet är bättre

• Betala slutkostnader

• Använda livförsäkring för besparingar

• Om du vill ha möjlighet att låna från din försäkring senare

• Om du vill ha flexibla premiumbetalningar

Du kan också stapla policyer, dela upp ditt skydd eller kombinera permanent liv och livstid för att möta dina specifika behov.

Varför få en livförsäkring?

Människor hör ofta om livförsäkring som ett bra val när du har en begränsad budget eller har kortfristiga skulder eller levnadskostnader som skulle försvinna med tiden. Term är också en bra lösning för att köpa kompletterande livförsäkring om du bara har en begränsad mängd försäkringar via din arbetsplats. Unga familjer är beroende av livstidsförsäkring som ett överkomligt alternativ för att ge en dödsförmån så att familjen inte går igenom onödiga ekonomiska svårigheter på grund av förlusten av en eller båda föräldrarna.

Enligt LIMRA skulle det ta mindre än ett år för de flesta familjer att känna den ekonomiska effekten av förlusten av den primära löntagaren i familjen. Sammantaget kommer livförsäkring aldrig att ersätta dig, men livförsäkring kan ge en betalning för att ersätta vilken inkomst (eller stöd) du skulle ha kunnat ge din familj eller anhöriga om du var där, så att de kunde leva den livsstil du tillhandahöll.

Några exempel på hur termen livförsäkring kan användas är att:

• Betala av en inteckning
• Ersätt förlorade inkomster
• Se till att dina barn studerar eller studerar
• Betala av andra skulder (kreditkort, lån)

Vad är kostnaden för livförsäkring?

Kostnaderna för livförsäkring varierar beroende på vilket försäkringsbolag du väljer, täckningsbelopp, försäkringsfunktioner, din hälsa och livsstil, var du bor och ålder. Vi körde provkurser för livförsäkringar från 10 av de bästa livsförsäkringsföretagen för sökande 25 till 55 år med god hälsa och hittade månatliga premieuppskattningar från $ 10 till $ 63.

Är livförsäkring värt det?

Livsförsäkring är en bra möjlighet att ge din familj sinnesfrid att de kommer att tas om hand om det värsta händer. Om du köper livförsäkring med ryttare som erbjuder förmåner som kritisk sjukdom, kronisk sjukdom eller funktionshinderinkomst, ger livförsäkringar dig mervärde för att skydda dig ekonomiskt när något går fel (även om du överlever termen).

Om du är strategisk med ditt köp av en livförsäkring och undersöker vilka alternativ som finns tillgängliga, kan livförsäkringar vara en bra investering för att säkerställa ekonomisk stabilitet för de människor du bryr dig om, för din försäkringstid och eventuellt längre .

Hur vi valde livförsäkringsbolag

Vi granskade över 25 livförsäkringsbolag för att identifiera de bästa försäkringsbolagen för 2020. För att identifiera de bästa alternativen för livslängden undersökte vi specifikt varje företags livserbjudande, försäkringsprocess och försäkringsfunktioner. Vi samlade prissättning och undersökte vilka speciella fördelar varje företag gav med mervärdestjänster, förmåner, återbetalningsalternativ eller ryttare. För att göra den slutgiltiga nedskärningen var företagen tvungna att erbjuda policyer rikstäckande och tillhandahålla flera valmöjligheter tillgängliga i de flesta åldersgrupper.

Artikelkällor

1. LIMRA. "Försäkringsbarometerstudie 2020." Åtkomst 9 juni 2020.

2. J.D. Power. "Leverantörer av livförsäkringar och livränta är mer kundcentrerade men luckor kvarstår, J.D. Power Finds." Åtkomst 9 juni 2020.

3. National Association of Insurance Commissioners. "Northwestern Mut Life Ins Co National Complaint Index Report." Åtkomst 9 juni 2020.

4. ÄR bäst. "John Hancock Life Insurance Company (U.S.A.) (inloggning krävs)." Åtkomst 9 juni 2020.

5. BusinessWire. "AM Best Affirms Credit Ratings för American International Group, Inc. och de flesta dotterbolag." Åtkomst 8 juni 2020.

6. Försäkringsinformationsinstitutet. "Fakta + statistik: Livförsäkring." Åtkomst 8 juni 2020.

7. ÄR bäst. "Ömsesidigt livförsäkringsbolag i Massachusetts (inloggning krävs)." Åtkomst 9 juni 2020.

8. Försäkringsinformationsinstitutet. ”Vilka är de viktigaste typerna av livförsäkring?” Åtkomst 7 juni 2020.

9. ÄR bäst. "Ömsesidigt med Omaha försäkringsbolag (inloggning krävs)." Åtkomst 9 juni 2020.

10. Försäkringsinformation Insititute. "Vilka är de olika typerna av permanenta livförsäkringspolicyer?" Åtkomst 7 juni 2020.

11. LIMRA. "Mer än hälften av amerikanska vuxna säger att förlust av primärlönare skulle ha ekonomiska effekter inom ett år." Åtkomst 7 juni 2020.