Lånelättnad under Coronavirus

Innehåll

• Lånelättnad
• Vilka lån är berättigade till tålamod enligt CARES-lagen?
• Hur man begär tålamod
• Vad händer med pausade betalningar?
• Påverkar tålamod din kreditpoäng?
• Vad du ska göra om du inte har ett federalt lån
• Går vidare

COVID-19-pandemin har lämnat miljontals amerikaner arbetslösa, och många fler har sett förlorade löner och minskad arbetstid på grund av olika skydd på plats över hela landet.

De ekonomiska förlusterna har många hushåll oroade sig för hur de ska betala räkningarna och, särskilt för husägare, deras inteckningar - för de flesta den största räkningen i månaden.

Lyckligtvis har den federala regeringen gått in för att erbjuda hjälp. Enligt Coronavirus Aid, Relief and Security Act (CARES Act) kan husägare med bostadslån med federalt stöd begära uthållighet om COVID-19-pandemin har orsakat ekonomiska svårigheter. Tålamod gör det möjligt för dessa låntagare att pausa månatliga betalningar under en längre tid medan de kommer tillbaka på fötterna.

Lånelättnad

• Upp till 360 dagar av uthållighet
• Inga avgifter eller extra ränta debiteras utöver det regelbundet planerade räntan och avgiften
• Ingen dokumentation av svårigheter krävs
• Inga utestängningar eller avskärmningsrelaterade utvisningar förrän minst i mitten av maj
• Uppskjutna betalningar kan inte rapporteras till kreditbyråerna som kriminella

Vilka lån är berättigade till tålamod enligt CARES-lagen?

Varje federalt backat inteckningslån kan kvalificeras för uthållighet enligt CARES Act. Detta inkluderar:

• Lån som ägs av Fannie Mae eller Freddie Mac
• FHA-lån, inklusive hypotekslån för omvandling av bostäder (omvänd inteckning)
• VA-lån
• USDA-lån
• Native Hawaiian Bostadslån
• HUD-garanterade indiska bostadslån

Hur man begär tålamod

Alla låntagare som har upplevt ekonomisk nöd på grund av COVID-19-utbrottet - antingen direkt eller indirekt - kan begära uthållighet enligt CARES-lagen. Om du är intresserad av en överlevnadsplan måste du skicka en begäran till ditt lånes servicer. Du behöver inte skicka några bevis för att du upplever ekonomiska svårigheter, men du kommer att få information om din ekonomiska situation. Du bör ha ditt kontonummer och annan information till hands när du ringer.

Vet du inte vem din servicer är? Det är företaget du faktiskt skickar dina betalningar till. Kolla bara ditt månatliga inteckning för deras kontaktinformation. Om du fortfarande inte är säker på vem du ska komma i kontakt med, kontakta en HUD-godkänd bostadsrådgivare för hjälp.

Med vissa långivare kan du begära betalningsfördröjning online (Bank of America erbjuder detta till exempel). Andra servicetjänster kan kräva att du ringer för att begära lättnad. Om du ringer, var beredd på långa väntetider. Enligt Mortgage Bankers Association är servicevirksomhetens volym fortsatt tung, med kunder som upplever längre förvar och längre samtalstider.

Vad händer med pausade betalningar?

Det finns ingen bestämd regel för hur servicetjänster måste hantera dina pausade betalningar, så var noga med att fråga innan du skapar en överlevnadsplan. Vissa kan kräva en engångsbetalning när din uthållighetsperiod är slut, medan andra gör det möjligt för dig att ta itu med de missade betalningarna i slutet av din låneperiod (i huvudsak förlänga ditt lån i hur många månader du är i uthållighet.)

Med lån som stöds av Fannie Mae eller Freddie Mac behöver husägare inte betala tillbaka hela det missade beloppet ”såvida de inte kan göra det”, enligt Federal Housing Finance Agency. Servicers av dessa lån kommer att kontakta låntagare 30 dagar innan deras överlevnadsplan slutar för att ordna en återbetalningsplan, låneförlängning eller låneförändring.

Se till att du är helt klar över vad din överlevnadsplan kräver när det gäller återbetalning. Du måste budgetera i god tid innan du ser till att du kan uppfylla dina skyldigheter.

Påverkar tålamod din kreditpoäng?

Enligt kreditskyddsdelen i CARES-lagen kan uthållighet inte påverka din kreditpoäng såvida du inte redan låg efter din inteckning. Lagen kräver att servicetjänster rapporterar dina betalningar som "aktuella" så länge du har en godkänd överlevnadsplan.

Om du redan var försenad med dina intäkter kan servicetjänsten fortsätta att rapportera din försenade status till kreditbyråerna under hela din fördröjningsperiod eller tills du tar med ditt konto.

Vad du ska göra om du inte har ett federalt lån

Om du inte har ett federalt lån kan du fortfarande ha alternativ. CFPB och andra byråer uppmuntrar långivare att ge lättnad.

Du måste kontakta din servicer för att ta reda på exakt vad det här är, men många erbjuder flera lättnadsalternativ du kan välja mellan, inklusive uthållighet. Förutom uthållighet är några andra alternativ för hypotekslättnader som du kanske är berättigade till:

• Refinansiering, vilket kan hjälpa dig att sänka dina månatliga betalningar
• En lånemodifiering för att ändra villkoren för din inteckning
• En kortförsäljning som gör att du kan sälja ditt hem till mindre än ditt lånesaldo

Vissa stater erbjuder också hypotekslättnad, så det kan också vara ett alternativ om ditt lån inte stöds av federalt stöd.

Går vidare

Om du är godkänd för något slags inteckningsprogram, be din servicer att bekräfta detta skriftligen. Du bör också ägna stor uppmärksamhet åt din kreditrapport och de månatliga inteckningarna för att vara säker på att din poäng inte förändras och att du inte debiteras försenade avgifter eller påföljder.

När du har kommit ekonomiskt tillbaka, kontakta din servicer för att avsluta ditt hjälpprogram och komma tillbaka på rätt spår med dina betalningar.