8 steg för att hantera tvångspensionering

Innehåll

• Hur man hanterar tvångspensionering -
• Det gamla paradigmet för "Company" mannen eller kvinnan är död
• Justera din kostnadstruktur omedelbart
• Rör inte vid din 401 (k)! Allvarligt!
• Glöm inte att använda en Rollover IRA
• Kontrollera din make eller partners förmånstäckning
• Ska du ta en buyout?
• Det är svårt, men ta det inte personligen

Hur man hanterar tvångspensionering -

Enligt en undersökning av Sun Life Financial tvingas mer än 20% av de amerikanska arbetarna i förtidspension genom uppsägningar, nedskärningar och nedläggningar. I en tid där pensioner har gått förbi och framtiden för social trygghet är osäker, finner rapporten att de ofta befinner sig med hälften av de förväntade besparingarna och investeringarna de förväntade sig under sina guldår. Reuters nyhetstjänst påpekar att resultaten inte var helt överraskande: hälften var resultatet av företagens handlingar med den näst största orsaken till tvångspensionering som skada och sjukdom; den sa också att familjens skyldigheter var anledningen till att 10 procent av kvinnorna lämnade medan endast två procent av männen.

I den här artikeln steg för steg ger vi dig några bra tankar om hur du hanterar tvångspensionering. Hur du skyddar dina investeringar, går vidare och börjar ditt nya liv.

Det gamla paradigmet för "Company" mannen eller kvinnan är död

De industrier som en gång var de mest generösa hade knappast råd med den storhet som de lade på anställda. Nu betalar den nuvarande generationen för dessa misstag med företags konkurser. I flygbranschen, till exempel, beklagar många de tidigare höga lönerna från det förflutna. Men vad de inte inser är att hela "familjen" om du skulle tänka på USA på det sättet, är mycket bättre - tänk på att flyga över hela landet en gång kostade tusentals dollar (det är inte ens justerat för inflation! ). Idag kan företag och familjer resa praktiskt taget var som helst i landet för en bråkdel av kostnaden, vilket resulterar i en högre levnadsstandard för alla utanför branschen. (Det betyder inte att du inte kan bli rik när du arbetar i en sådan bransch. För mer information, läs Ja, Virginia, Du kan också vara rik.)

Ändå är konsekvenserna tydliga: Dessa produktivitetsvinster kommer att kännas av företagen. Vem äger företag? Det stämmer - de enskilda aktieägarna; alla från din mormor till den lokala fabriksarbetaren och de kraftfulla advokaterna på Park Avenue. Om du fokuserar på att använda dina pengar för att förvärva äganderätt till America, Inc. kommer du sannolikt att göra mycket, mycket bra under långa perioder.

Det fantastiska med detta land är att det handlar om individuellt val. Du kan inte börja på den resan förrän du slutligen medger, djupt inne, att den enda som kan försörja din pension är du.

Justera din kostnadstruktur omedelbart

Den enskilt största anledningen till att människor hamnar i trubbel när de stöter på en oväntad ekonomisk bult är att de fortsätter att leva precis som de gjorde tidigare utan att justera sin kostnadsstruktur. Samma husbetalning. Samma bilbetalning. Samma lyx som $ 4 kaffe och designer sallader.

Istället bör du omedelbart skära ut alla icke-vitala utgifter, även om du tror att du har råd med dem tills du kan sitta ner och sätta penna på papper för att få en uppfattning om var du verkligen står. Avsluta ditt hårmöte, försök att gå eller cykla om du inte behöver köra, och kanske sälja den nya bilen och byt ut den mot en fin men begagnad. Nyckeln här är att se till att din nettoförmögenhet inte börjar dyka på näsan eftersom du lever av besparingar och bränner igenom kontanter.

Du kanske vill överväga att ta upp tillfälligt arbete i ett lägre betalande jobb bara för att hålla ditt kassaflöde friskt och skydda din familj. Oavsett vad det är, är målet här inte en karriär utan att skydda din balansräkning genom att tjäna tillräckligt för att, tillsammans med dina kostnadsminskningar, resulterar du i att du trampar vatten ekonomiskt.

Rör inte vid din 401 (k)! Allvarligt!

Det är sällan en bra idé att ta ut pengarna från ditt 401 (k) -konto tidigt eftersom du har en kortvarig kassaflödeskris. Med tanke på att dina uttag inte bara kommer att beskattas till ordinarie skattesatser utan har en extra tio procents straffavgift som tas ut ovanpå - för att inte tala om att du har förlorat all sammansättning du skulle ha tjänat under tiden - och sann förmögenhet förgäves är absolut förbluffande.

Glöm inte att använda en Rollover IRA

Med utgångspunkt från vår sista punkt är det en enorm frestelse för vissa människor att bara ta ut sina pensionsplaner helt. Återigen skulle det vara ett tragiskt misstag när det gäller din långsiktiga ekonomiska framgång. Ett av de bästa alternativen är att rulla över dina befintliga 401 000 tillgångar till en ny så kallad ”rollover” IRA hos en finansiell institution som ditt mäklarföretag eller bank eller sätta in pengarna i en befintlig IRA. Det kostar dig inte en krona att utföra övergången, och den nya IRA har vanligtvis fler investeringsalternativ än 401 (k).

Kontrollera din make eller partners förmånstäckning

Den här är kort och till sak, men den är absolut nödvändig. Ibland kanske du kan få täckning via din makas arbetsgivare. Förutom att spara värdefullt investeringskapital genom att sänka utgifterna kan det hjälpa dig att skydda dig under den tid du försöker hitta ett nytt jobb eller en karriärväg i händelse av en stor medicinsk eller livstragedi. Vanligtvis måste din make eller partner bara kontakta personalavdelningen för att ta reda på vilka alternativ som är tillgängliga för dem och till vilken kostnad

En sak du kanske vill överväga om din makas arbetsgivare inte erbjuder är funktionshinderförsäkring. Detta skyddar dig och din familj i händelse av att du blir allvarligt funktionshindrad. Vanligtvis finns det två typer av funktionshinderförsäkringar: kortvarig som täcker var som helst från två veckor till två år och långvarig som täcker perioder på mer än två år. I grund och botten ersätter den din inkomst om du inte kan arbeta på grund av funktionshinder, vilket kan hjälpa dig att behöva avveckla dina investeringar och pensionskonton för att betala för sjukvård.

Ska du ta en buyout?

I ett försök att tillfredsställa aktieägarna kommer företagsledningen ofta att erbjuda anställda tidiga uppköpspaket, locka dem att gå i pension tidigt i utbyte mot en förutbestämd nivå av garanterade förmåner som kontant betalning, livränta etc. Detta är faktiskt ett bra verktyg för det gör det möjligt för dem som vill komma ut att göra det i en högre grad än genomsnittet, vilket i sin tur gör dem glada och samtidigt håller så många anställda som möjligt på personal som vill fortsätta arbeta. Så, hur vet du om du ska ta ett erbjudande om förtidspension?

Ställ dig själv dessa frågor ...

• Älskar jag det jag gör? Visar jag mig för att arbeta för mer än pengarna eller är jag bara intresserad av en lönecheck? Om svaret är det senare kanske du vill köpa ut och gå i pension tidigt.
• Kan jag hitta ytterligare arbete tillräckligt snabbt så att buyout kan läggas till i mina befintliga pensionskonton? Kontanterna kan vara ett bra tillskott som faktiskt kan få dig närmare dina ekonomiska mål om du investerar klokt.
• Hur säker är jag på att om jag inte tar utköpserbjudandet kommer jag att bli uppsagd ändå? Ofta erbjuder arbetstagare som inte tar förtidspension och är permitterade med en bråkdel av vad de annars skulle ha fått. Tyvärr är detta bara ett oddsspel - har du vad företaget letar efter genom att ta med specifika färdighetsuppsättningar som inte finns i stor utsträckning av annan personal? Skulle det vara billigare att eliminera ditt jobb och ersätta dig med en lägre betald anställd? Är du i en finansiell ställning för att ta den risken? Om inte, kanske du vill överväga uppköpserbjudandet och gå i pension tidigt.

Det är svårt, men ta det inte personligen

Det här är den svåraste delen. Många människor ser sitt arbete som en förlängning av sin identitet. De kan inte skilja sitt eget inneboende värde och självkänsla från det de gör; målaren mäter sin framgång i mottagandet av sitt samhälle, operastjärnan på ovationerna som publiken visar under gardinsamtalet, affärschefen på de vinster han förvandlar till sin chef och fabriksarbetaren på kvaliteten på den produkt han producerar . När någon plötsligt kommer till dig och säger "Tack, men vi behöver dig inte längre", kan det vara förödande på inte bara en ekonomisk nivå utan också en känslomässig.

Det viktiga är att se detta som en möjlighet. Ville du att det skulle hända? Antagligen inte. Men du har nu en möjlighet att anpassa ditt liv och ordna det hur du vill; en nystart. Så länge du undviker de misstag vi har diskuterat - att ta ut din 401 (k), leva med samma utgiftsstruktur, hålla dig utanför arbetskraften medan du letar efter det "perfekta" jobbet istället för att ta något som genererar pengar i under tiden - du borde kunna landa på dina fötter. Under tiden kanske du vill kolla in några av våra andra artiklar om pensionering ...

• Att överleva och trivas i det nya amerikanska pensionssystemet
• Sex steg för att gå i pension
• 8 sätt att undvika tidigt uttagsstraff på din Roth IRA
• Traditionell IRA vs. Roth IRA