Hur och var man öppnar en IRA

Innehåll

• 1. Bestäm hur mycket hjälp du vill ha
• Avgifter
• Avgifter
• Avgifter
• Kontominimum
• Kontominimum
• Kontominimum
• Befordran
• Befordran
• Befordran
• 2. Välj var du vill öppna din IRA
• För hands-off investerare ...
• För praktiska investerare ...
• 3. Öppna ett konto
• 4. Finansiera ditt konto och
• Rullar du över en 401 (k)?
• Finansierar du från din bank eller mäklare?
• Hur ska du välja dina investeringar?
• Har du fler frågor om hur du öppnar en IRA? Vi har svar

Många eller alla produkter som visas här kommer från våra partners som kompenserar oss. Detta kan påverka vilka produkter vi skriver om och var och hur produkten visas på en sida. Detta påverkar dock inte våra utvärderingar. Våra åsikter är våra egna. Här är en lista över våra partners och här tjänar vi pengar. Investeringsinformationen på denna sida är endast avsedd för utbildning. NerdWallet erbjuder inte rådgivning eller förmedlingstjänster och rekommenderar inte heller investerare att köpa eller sälja vissa aktier eller värdepapper.

IRA är viktiga verktyg för att spara till pension, och det är enkelt att öppna en IRA. Så här öppnar du en IRA.

Det finns fyra grundläggande steg för att starta en IRA:

1. Bestäm hur mycket hjälp du vill ha: Vilken typ av investerare du är - hands-on eller hands-off?

2. Välj var du ska öppna din IRA: Ditt val ska stämma överens med din investerartyp ovan.

3. Öppna ett konto: Det tar bara några minuter.

4. Finansiera kontot och: Om du går med en mäklare, leta efter lågprisfonder och ETF: er. Om du väljer en roborådgivare väljer de investeringar åt dig. (Banker erbjuder också IRA, men de handlar mer om att spara pengar än om att odla dina pengar. För ett långsiktigt mål som pension är det mest meningsfullt att investera hos en mäklare eller roborådgivare.)

Läs vidare för mer information om vart och ett av dessa steg.

1. Bestäm hur mycket hjälp du vill ha

Vilken typ av investerare är du - hands-on eller hands-off? Ditt svar hjälper dig att avgöra om du ska skapa en IRA med en online-mäklare eller en robo-rådgivare.

• Om du vill välja och hantera dina investeringar behöver du en online-mäklare. Här öppnar du ett konto och köper och säljer investeringar själv över tiden. Vi ger dig några tips om hur du väljer en mäklare nedan.

  
  

• Om du vill ha ett automatiserat sätt att hantera dina investeringar, överväg en robo-rådgivare. En robo-rådgivare väljer lågkostnadsfonder och balanserar din portfölj igen och håller den i linje med dina investeringspreferenser och tidslinje - för en bråkdel av kostnaden för att anställa en mänsklig finansiell rådgivare. Fortsätt läsa för mer om vad du ska leta efter i en robo-rådgivare.

2. Välj var du vill öppna din IRA

När du har identifierat din investeringsstil är nästa steg att välja en leverantör som passar dina önskemål. Vi har markerat några av våra toppval nedan baserat på forskningstimmar. (Eller så kan du gå direkt till vår lista över de bästa IRA-leverantörerna.)

För hands-off investerare ...

Roborådgivare är utmärkta för dem som plågar över investeringsbeslut. Leta efter en med en låg förvaltningsavgift - i allmänhet 0,40% eller mindre - och tjänster som uppfyller dina behov. Automatisk återbalansering och portföljallokering är vanligtvis standard, men andra - såsom tillgång till mänskliga finansiella rådgivare - kan variera beroende på leverantör.

För praktiska investerare ...

Leta efter en mäklare som har låga eller inga kontoavgifter och små provisioner; erbjuder ett brett urval av fonder utan transaktionsavgift och börshandlade fonder utan provision; och ger god kundsupport och utbildningsresurser, särskilt om du är en ny investerare.

Var också uppmärksam på kontominimum och eventuella investeringsminimier. Vissa fonder kan kräva en investering på minst 1 000 USD eller mer. ETF kan köpas av aktien, vilket gör dem billigare att komma in i, särskilt om du väljer en provisionfri fond.

»Kolla in alla våra toppval för de bästa IRA-kontona

3. Öppna ett konto

De faktiska stegen kommer att variera något efter leverantör, men att öppna en IRA är ganska lätt. Generellt går du till leverantörens webbplats, väljer vilken typ av IRA du vill öppna (Roth eller traditionell) och fyller i några personliga uppgifter som ditt personnummer, födelsedatum, kontaktinformation och anställningsinformation.

4. Finansiera ditt konto och

När du har bestämt var du ska öppna ditt konto måste du välja hur du vill finansiera det. Vanligtvis gör du detta genom att överföra pengar från ett bankkonto, överföra befintliga IRA-tillgångar från ett annat företag till ditt nya konto eller rulla över en 401 (k).

Rullar du över en 401 (k)?

Om du har 401 (k) från ett gammalt jobb kan du flytta dessa medel till din nya arbetsgivares pensionsplan eller till en IRA. För många är det bästa alternativet att rulla över till en IRA, med tanke på att IRA tenderar att ha ett bredare utbud av investeringsval och lägre avgifter än många 401 (k) s.

IRA-leverantören hjälper dig att göra detta - många har "rollover-specialister" på personalen - men grunderna är enkla: Du kommer att kontakta din tidigare arbetsgivares planadministratör och fylla i några formulär, och de skickar ditt kontosaldo (via check eller genom att koppla in pengarna) till din nya leverantör.

Finansierar du från din bank eller mäklare?

Du behöver ditt kontonummer och dirigeringsnummer. Om du precis börjat kan det vara bra att ställa in automatiska överföringar. Kom bara ihåg att IRA har en årlig bidragsgräns på 6 000 USD 2020 och 2021 (7 000 USD om du är 50 år eller äldre).

Dessa gränser täcker flera konton, så om du har både ett Roth- och ett traditionellt konto måste du hålla dina totala bidrag högst eller lägre.

Hur ska du välja dina investeringar?

Om du väljer att använda en robo-rådgivare för din IRA behöver du inte välja dina investeringar. Din robo-rådgivare kommer att be dig om dina mål och preferenser och välja investeringar som matchar dem och till och med justera dessa investeringar över tid. Det är allt; du är klar.

Om du går till hands med en online-mäklare, överväg att bygga en portfölj av lågprisindexfonder och ETF. Detta tillvägagångssätt gör det lättare att säkerställa adekvat diversifiering i din portfölj (vilket sänker dina investeringsrisker) och hjälper till att minimera de avgifter du betalar.

Du kan utforska detta ämne mer detaljerat i vår artikel om att investera din IRA.

Har du fler frågor om hur du öppnar en IRA? Vi har svar

Många mäklare erbjuder konkurrenskraftiga IRA. NerdWallets analys av de bästa IRA-kontona kan hjälpa dig att begränsa din sökning och fokusera på de funktioner som är viktigast för dig.

Ja, många banker erbjuder IRA-konton. Men med en bank-IRA kommer dina pengar i allmänhet att gå till en typ av sparande fordon, till exempel ett insättningsbevis, som erbjuder en mycket lägre avkastning än vad vi säger, en aktie- och obligationsportfölj. För ett långsiktigt mål som pension - där du har tid att låta ditt konto rida ut eventuella marknadsnedgångar - är det vettigt att investera för tillväxt. Det är därför vi inte inkluderar banker i våra toppval för bästa IRA-konton.

Vem som helst kan öppna en traditionell IRA men om du (eller din make om du är gift) bidrar till en pensionsplan på jobbet finns det inkomstgränser som kan begränsa din förmåga att dra av ditt IRA-bidrag.

Här är de traditionella IRA-inkomstgränserna 2020 och 2021 - dessa traditionella IRA-inkomstgränser gäller endast om du (eller din make) har ett pensionskonto på jobbet:

Med en Roth IRA kan du aldrig dra av dina bidrag - dina pengar går in efter skatt - men det finns inkomstgränser som begränsar vem som kan bidra till en Roth.

Här är Roth IRA inkomstgränser 2020 och 2021:

IRS kräver inte ett minimibelopp för att öppna en IRA. Vissa leverantörer kräver dock kontominimum, så om du bara har en liten summa att investera, hitta en leverantör med ett lågt eller minst 0 dollar. Vissa fonder har också minst 1000 USD eller mer, så du måste redogöra för det när du väljer dina investeringar. Men många investeringar har inget eller lågt kontominimum. Fokusera på dem om du har en stram budget.

Det finns vanligtvis ingen öppningsavgift, men det finns några potentiella kostnader. Vissa mäklare och roborådgivare kräver ett minimibelopp för att öppna ett konto, så du måste antingen komma med den dollarsiffran eller välja en annan leverantör. Du behöver också tillräckligt med pengar för att köpa investeringar du vill ha i din IRA. Vissa fonder har en minimiinvestering på 1 000 USD eller högre; Vissa investeringar har inte minimum. Vissa mäklare debiterar också handelsprovisioner när du köper eller säljer investeringar, vanligtvis mellan 5 och 10 dollar. Om du investerar i fond eller ETF betalar du en kostnadskvot och eventuellt andra avgifter också. Den goda nyheten är att många populära indexfonder har mycket låga avgifter - vissa tar 0,3% eller mindre per år.

Vi har en sida dedikerad till hur man investerar inom din IRA. Den goda nyheten är att du inte behöver vara en investeringsexpert för att välja lämpliga investeringar för din IRA. Men om du fortfarande är orolig för det kan du till och med överväga att öppna din IRA med en robo-rådgivare, som väljer dina investeringar för dig baserat på dina mål och risktolerans. Du kan se våra val för de bästa roborådgivarna för lite inspiration.

Ja. Att flytta dina pengar från en 401 (k) hos en tidigare arbetsgivare till en IRA är en enkel process, och de flesta 401 (k) och IRA-leverantörer är välutrustade för att hantera det. Du kan lära dig hur allt fungerar i vår 401 (k) rollover-guide.