Hur inkomstinvesteringsstrategin fungerar

Innehåll

• Inkomstinvesteringsstrategi och mål
• Typer av investeringar som används för att konstruera en inkomststrategiportfölj
• Fördelar och nackdelar med inkomstinvestering

När du skapar din investeringsportfölj kommer ditt företag att be dig att identifiera den investeringsstrategi du vill införliva. Du kan välja från en befintlig checklista som kan innehålla strategier som kapitalbevarande, tillväxt, spekulation och inkomst. Detta kallas ett investeringsmandat och dina portföljförvaltare kommer att arbeta för att investera enligt mandatet.

Inkomstinvestering är en typ av investeringsstrategi som är utformad för att generera medel för dig att leva av. Det finns många olika typer av aktier, obligationer, ETF eller andra investeringsinstrument som kan användas för denna strategi - det är fördelaktigt att förstå hur strategin fungerar och de metoder du kan använda för att generera inkomst.

Inkomstinvesteringsstrategi och mål

Inkomstinvesteringsstrategin innebär att man sammanställer en portfölj med tillgångar som är särskilt skräddarsydda för att maximera de årliga passiva inkomsterna som genereras av innehaven. Anledningen till att investerare sammanställer en inkomstportfölj är att producera en konstant ström av ytterligare kontanter.

Föreställ dig en lärare som tjänar 40 000 $ och är gift med en kontorschef som tjänar 55 000 $ och tillsammans tjänar 95 000 $ före skatt. Tänk dig att de på något sätt kommer in på 1 miljon dollar. Genom att gå med en inkomststrategi som ger exempelvis 4% årliga utbetalningar kan de generera 40 000 dollar i inkomst från sin portfölj varje år, vilket ökar deras hushållsinkomst till 135 000 dollar.

Om du plötsligt får stora summor pengar från händelser som att sälja ett företag, få ett arv eller vinna lotteri - kan du använda dessa klumpsummor för att skapa en inkomstportfölj - i huvudsak få en extra lön.

En miljon dollar skulle tjäna som ett slags familjeutdelning, ungefär som en utbildningsfond; pengar som aldrig spenderas utan bara ägnas åt att producera utgifter för andra ändamål.

Denna strategi är särskilt populär bland pensionärer som behöver extra pengar för att finansiera sina levnadskostnader. Inkomster från portföljen kan användas för att betala räkningar, köpa matvaror, köpa medicin, stödja välgörande ändamål, täcka undervisning för en familjemedlem eller något annat syfte som investeraren anser lämpligt.

Typer av investeringar som används för att konstruera en inkomststrategiportfölj

Den specifika tillgångsfördelningen för en inkomstinvesteringsportfölj kommer att variera, men alla investerare måste se till att de har mångfald genom sina tillgångar. Intäktsstrategiportföljer innehåller i allmänhet säkra, utdelande Blue-chip-aktier med konservativa balansräkningar och en historia av att upprätthålla eller öka utdelningen per aktie - även under tuffa ekonomiska tider.

Coca-Cola och Disney är exempel på Blue-chip-aktier. Obligationer och andra räntebärande värdepapper, inklusive statsobligationer, företagsobligationer och kommunala obligationer, kan vara lämpliga beroende på skatteegenskaperna på kontot. Till exempel skulle du aldrig hålla skattefria kommunala obligationer i en Roth IRA eller något annat skattehem under nästan alla omständigheter.

Fastigheter inklusive fastighetsägande och fastighetsförvaltningar (REIT) finns också ofta i en inkomstinvestering. REIT är mer riskfyllda än de flesta inkomster från placeringsportföljen eftersom de är mottagliga för marknadsförändringar, men en välköpt REIT kan skapa betydande förmögenhet.

Under marknadskollapsen 2008 förlorade vissa REIT mer än 80% av sitt marknadsvärde när uthyrningsutdelningarna sänktes. Vissa investerare som köpte REIT under den värsta lågkonjunkturen tjänade dock hela sin köpeskilling tillbaka i sammanlagda kontantutdelningar.

Master limited partnership (MLP) är speciella börsnoterade aktiebolag som kan köpas på börser som aktier. Företag som ägs av MLP: er betalar inte federal eller statlig inkomstskatt; enskilda investerare är ansvariga för att betala skatten på sin del av inkomsten. På grund av skattebesparingarna betalar dessa företag i allmänhet ut högre utdelningar till investerare, vilket gör dem till ett lukrativt val för inkomstportföljer.

Kontantreserver, ofta bestående av FDIC-försäkringskonton och sparkonton och amerikanska statsskuldväxlar, är den enda acceptabla storskaliga kontantekvivalenten när absolut säkerhet för huvudmannen inte är förhandlingsbar.

Helst kommer en inkomststrategiportfölj att ha tillräckligt med kontanter för att hålla utbetalningarna på minst tre år om de andra tillgångarna slutar generera utdelningar. När räntorna är goda i förhållande till inflationen kan penningmarknadskonton, penningmarknadsfonder och deras alternativ vara ett bra ställe att parkera överskottsfonder.

Fördelar och nackdelar med inkomstinvestering

Den största fördelen med att välja denna strategi är att du ger dig en extra inkomstkälla. Inkomsterna kan vara blygsamma, men de är i allmänhet pålitliga och kräver lite eller inget arbete - om de läggs till andra inkomstströmmar kan du öka dina månatliga kontantinsatser och leva så mycket bekvämare.

Den anmärkningsvärda nackdelen är att du avstår från fördelarna med sammansatt ränta eftersom förvärvsinkomster betalas ut istället för återinvestering. Tänk dig att du konstruerar en portfölj med ett initialvärde på 100 000 $ som ger 5% årliga utbetalningar; över 10 år kommer du att tjäna 50 000 dollar.

Om utbetalningarna skulle återinvesteras istället för att tas ut, skulle du tjäna 62 889 dollar under samma period. Dessutom är det mycket svårare för en investerare i en inkomststrategi att dra nytta av begrepp som uppskjuten skattehävstång, där du lämnar ditt investerade kapital för att fortsätta vinna ränta, snarare än att betala rejäl skatt vid uttag eller överföring.