Intern med en 401 (k)? Så här får du det att betala

Innehåll

• 1. Det är inte för tidigt att tänka på pension
• 2. Du borde bidra - förmodligen
• 3. Du bör ta din 401 (k) med dig

Många eller alla produkter som visas här kommer från våra partners som kompenserar oss. Detta kan påverka vilka produkter vi skriver om och var och hur produkten visas på en sida. Detta påverkar dock inte våra utvärderingar. Våra åsikter är våra egna. Här är en lista över våra partners och här tjänar vi pengar. Investeringsinformationen på denna sida är endast avsedd för utbildning. NerdWallet erbjuder inte rådgivning eller förmedlingstjänster och rekommenderar inte heller investerare att köpa eller sälja vissa aktier eller värdepapper.

Vissa praktikanter tillbringar sina dagar med att hämta kaffe. Andra får tag på något ännu hetare: deras första 401 (k).

För inte så länge sedan kan det hända att det var nytt att göra en praktik som faktiskt betalade. Men nyligen genomförda studier från National Association of Colleges and Employers har visat att betalda praktikplatser i allt högre grad är normen bland högskoleingenjörer och att minst hälften av arbetsgivarna rapporterar att de erbjuder 401 (k) planer till sina praktikanter.

Om du fick en praktikplats som kommer med en 401 (k), här är tre saker du behöver veta.

1. Det är inte för tidigt att tänka på pension

Under en praktik är planering för pensionering antagligen inte en av dina högsta prioriteringar - och förståeligt så. Med det sagt är det aldrig för tidigt att börja tänka på din framtid. A 401 (k) är en besparings- och investeringsplan som företag erbjuder sina anställda. Det erbjuder skattelättnader som uppmuntrar till sparande och fungerar som det primära boägget för många amerikanska pensionärer. (Nytt för allt detta om de olika förmånerna som en 401 (k) erbjuder.)

När det gäller att spara är tid den mest värdefulla tillgången du någonsin kommer att ha. Och ju tidigare du sparar till pension, desto mer har du när den tiden kommer. Om du till exempel skulle avsätta bara $ 1000 vid 20 års ålder och aldrig rörde pengarna igen, skulle det ballongera till mer än $ 16 000 vid mitten av 60-talet, förutsatt en årlig genomsnittlig avkastning på cirka 6%. Du kan tacka ränta för alla de extra pengarna.

Tyvärr kommer ett engångsbidrag inte ens att klippa det när du sparar till pension. Det är därför du måste öppna en 401 (k) - ja, även under 20-talet - och starta en sparar disciplin som du kommer att behålla och bygga på över tiden.

2. Du borde bidra - förmodligen

Även om fler arbetsgivare erbjuder 401 (k) till praktikanter, bör du ändå ta en stund att uppskatta värdet av denna fördel - speciellt om företaget kommer att matcha en del av dina bidrag. Vad det betyder är att din arbetsgivare lägger till pengar till din 401 (k) tillsammans med dig, upp till en viss gräns. Tyvärr är detta fortfarande inte en universell fördel för alla amerikanska arbetare.

Så du har praktik och du har 401 (k) - dags att börja bidra, eller hur? Det troliga svaret är ja - så länge du har råd att göra det. Medan allas personliga ekonomiska situation är unik, här är några saker du bör tänka på när du beslutar om du ska finansiera en 401 (k) under en praktikplats:

• Du bör inte gå i skuld för att spara till pension. Det är viktigt att spara för framtiden, men det bör inte gå på bekostnad av din nuvarande ekonomiska situation. Se till att du har en bra förståelse för vad dina månatliga utgifter kommer att bli under din praktikplats (speciellt om du har flyttat). Bidra inte till 401 (k) om det innebär att du till exempel kommer att samla kreditkortsskulder med hög ränta eller avstå från att bygga en nödfond. Om du sparar för aggressivt nu för att gå i pension, medför det ofta en rejäl skatteböter när du dyker in på ditt pensionskonto senare.

• Denna praktik varar inte för alltid. En praktikplats är tillfällig, så du måste överväga vad som händer i horisonten. Om du fortfarande är i skolan måste du överväga om extra pengar du har bättre placeras i pension eller betalar för framtida skolrelaterade utgifter. Och rätt svar kan vara att balansera de två målen. Under tiden, om du har avslutat skolan men inte har ett heltidsjobb i kö ännu, kanske du vill vara mer konservativ när det gäller att spara till pension i stället för att stoppa den nödfonden.

När du väl har sorterat frågan om jag-eller-inte-ska-bidra, måste du ta itu med en annan: Vad är rätt mängd? Om din arbetsgivare matchar en del av dina bidrag, det vill säga gratis pengar, så ett mål kan vara att bidra tillräckligt för att fånga hela matchen. Men återigen, var inte alltför aggressiv med dina 401 (k) bidrag, så att de inte orsakar andra ekonomiska problem på kort sikt.

»Krossa siffrorna: Hur mycket ska jag bidra till en 401 (k)?

3. Du bör ta din 401 (k) med dig

Den sista dagen av din praktik tar du alla tillhörigheter när du lämnar. Planera att göra detsamma med din 401 (k). Skillnaden är att du vill rulla över det till en IRA - och ju tidigare, desto bättre. Inga hundtrickar här - i pensionsvärlden betyder en ”rollover” att flytta pengar från en typ av skattefördelat konto till en annan.

Ett IRA, eller enskilt pensionskonto, liknar en 401 (k) genom att det erbjuder människor skattelättnader för att spara mot pension. Men IRA inkluderar också vanligtvis ett bredare utbud av investeringar att välja mellan och i allmänhet lägre avgifter än arbetsgivarsponserade planer. Du har dock andra alternativ:

• Du kan rulla över den praktik-eran 401 (k) till din nästa arbetsgivares 401 (k) plan. Men gör det bara om du hittar låga kostnader och tillfredsställande investeringsval.

• Du kan lämna pengarna i din gamla 401 (k). Nackdelarna här är att du inte kommer att kunna bidra till det i framtiden, och du kanske inte längre har ett HR-team som kan hjälpa till med frågor.

• Du kan ta ut det. Men på allvar: inte. Du riskerar betydande skatteböter och kostar dig en värdefull start på att spara för framtiden. Det här alternativet är praktiskt taget aldrig värt det.

Generellt sett är en IRA det bästa alternativet på grund av fördelarna som nämns ovan. Granska NerdWallets val för de bästa IRA-leverantörerna för övergångar.