En guide till professionella beteckningar inom högskolans planeringsindustri

Innehåll

• Certifierad finansiell planerare (CFP)
• Certified College Planning Specialist (CCPS)
• Aktiemäklare eller registrerad representant
• Certifierad revisor (CPA)
• Professionell FAFSA-förberedare
• Stipendium eller ekonomiskt stöd
• Andra beteckningar

Även för föräldrar som har kunskaper om de olika högskolekonton kan det fortfarande kännas överväldigande att genomföra dina planer. Att anställa en pålitlig professionell kan ta mycket av trycket från föräldrar som redan hanterar livliga liv.

Men att välja en professionell kan kännas som en lika skrämmande och förvirrande uppgift. Det finns många människor som påstår sig vara experter, av vilka många har officiellt klingande beteckningar efter sina namn. Det finns också många skräckhistorier om att föräldrar blir lurade av hundratals eller tusentals dollar av yrkesverksamma som inte presterade som annonserade.

Här är en grundfärg på några av de mer trovärdiga beteckningarna du kanske vill överväga om du handlar om hjälp.

Certifierad finansiell planerare (CFP)

CFP-beteckningen är kanske den mest erkända beteckningen i finansplaneringsindustrin och med goda skäl. För att bli en certifierad finansiell planerare måste en person ha en kandidatexamen, genomföra 18-24 månaders studier och klara en noggrann licensexamen.

Dessutom svarar CFP: s standardstyrelse aktivt på klagomål om licenstagare. Det är inte ovanligt att styrelsen återkallar licenser för dem som befunnits agera under de godkända professionella normerna.

Men medan en gemensam fiskeripolitik har omfattande utbildning i den ekonomiska planerings- och investeringsprocessen får de inte omfattande utbildning i högskoleplanering. Så det är bäst att betrakta den gemensamma fiskeripolitiken som en miniminorm för en högskoleplanering. Helst om du väljer att anställa en CFP, kommer han eller hon att ha mer information eller omfattande erfarenhet av att arbeta med college-planering.

Mindre kända beteckningar som kan betraktas som ganska likvärdiga med CFP-beteckningen är Chartered Financial Consultant (ChFC) och Personal Financial Specialist (PFS).

Ett bra ställe att börja leta efter en CFP är i katalogen CFP Boards of Standards eller genom att kontakta din lokala Financial Planning Association.

Certified College Planning Specialist (CCPS)

Även om titeln själv låter ganska imponerande och användbar, kan den faktiska bakgrunden och utbildningen för dessa individer variera mycket. För att få licens enligt NICCP: s webbplats behöver en rådgivare bara ha "vilken typ av ekonomisk licens som helst".

Eftersom många av de godtagbara "ekonomiska licenserna" inte ens kräver en högskoleexamen, är det lämpligt att använda en rådgivare med den här beteckningen endast om de har mer omfattande utbildning och meriter. Om de har den här beteckningen och inte är en licensierad aktiemäklare eller investeringsrådgivare bör de juridiskt sett inte ge dig investeringsråd.

Om du vill hitta en professionell med CCPS-referens kan du besöka webbplatsen för National Institute of Certified College Planners.

Aktiemäklare eller registrerad representant

En registrerad representant, mer allmänt känd som en "börsmäklare", är en investeringsprofessionell som arbetar för ett Wall Street-mäklarföretag som Merrill Lynch. Att bli aktiemäklare kräver att du klarar en ganska svår examen som kallas Series 7, som främst täcker investeringsprinciper.

Aktiemäklare varierar mycket i sin förmåga och fokus och kan ha liten eller ingen utbildning i ekonomisk planering. Det betyder att det finns börsmäklare där ute som kommer att vara bra att hjälpa dig att planera och spara till college, liksom de som har väldigt lite erfarenhet.

Eftersom de allra flesta aktiemäklare arbetar på provision, finns det en naturlig intressekonflikt mellan dina behov och deras inkomst. Ofta tjänar en börsmäklare bara pengar om du investerar med dem, vilket kan förblinda deras förmåga att ge opartisk rådgivning. Vidare är många börsmäklares investeringsrekommendationer begränsade av deras företags relationer med andra investeringsföretag.

Till exempel kan ett stort Wall Street-företag bara ha avtal med en del av de företag som erbjuder avsnitt 529-planer. Således kan en börsmäklares rekommendation baseras mer på vad de kan erbjuda dig genom sitt företag än vad som är bäst för dig.

Generellt sett är det bästa sättet att hitta en börsmäklare genom att fråga andra vänner eller yrkesverksamma du litar på. När du har begränsat det till några potentiella kandidater kan du göra en förkortad bakgrundskontroll på webbplatsen National Association of Securities Dealers.

Certifierad revisor (CPA)

Medan de flesta certifierade revisorer inte ger specifika investeringsråd, är de ovärderliga för att maximera dina college-relaterade skattefördelar. Många saker som Hope-stipendiet och Lifetime Learning Credit, liksom avsnitt 529 och IRA-uttag för utbildning, har komplexa skatteregler.

Även om du redan använder en betrodd CFP eller registrerad representant för att hjälpa dig att hantera dina collegeinvesteringar är dessa personer vanligtvis förbjudna enligt lag att ge dig skatterådgivning. Att använda en CPA tillsammans med en av dessa andra yrkesverksamma hjälper dig att maximera dina skatteavdrag och krediter.

Beteckningen Enrolled Agent (EA) är en mindre känd men likvärdig beteckning i skatteförberedelsens värld.

Professionell FAFSA-förberedare

Det behövs ingen beteckning för att någon ska få betalt för att hjälpa människor att fylla i FAFSA-formuläret. Praktiskt taget vem som helst kan utöka sig som en "Professional FAFSA Preparer", vilket är lite skrämmande.

Om du verkligen känner att du behöver hjälp med att fylla i FAFSA-formuläret (instruktionerna är mycket tydliga när du fyller i formuläret online), överväg att be din skatteförberedare eller finansplanerare om hjälp.

Stipendium eller ekonomiskt stöd

Återigen är detta ett av de områden där ingen beteckning krävs för att kalla dig en expert. Naturligtvis finns det många bedrägerier som bygger på löften om enorma stipendier och saftiga finansiella stödpaket.

Du behöver inte en betald professionell för att hjälpa dig att delta i federala och statliga stödprogram. Faktum är att kontoret för ekonomiskt stöd vid ditt val av högskola är där för att hjälpa dig att utföra de exakta uppgifterna.

Det betyder inte att det inte finns proffs där ute som känner till stipendievärlden som sin hand. Om du verkligen kan hitta en av dessa yrkesverksamma och du har en student som kan kvalificera sig för mer obskyra stipendier, kan det här vara en fantastisk person att ha i ditt hörn.

När det gäller att välja en av dessa proffs kommer den bästa metoden att vara en solid hänvisning från någon som redan har använt dem. Fråga andra föräldrar och ekonomer om de har arbetat med någon som är värd ditt förtroende.

Andra beteckningar

Investerings- och planeringsbranschen är full av mindre erkända beteckningar som ofta förvrängs för att locka nya kunder. Även om ingen av dessa beteckningar är dåliga saker, bör de betraktas som "bonus" -beteckningar för en högskoleplanering. Dessa beteckningar inkluderar MBA, CLU, CIMA, CFA och alla typer av försäkringslicenser.

Dessutom måste du vara medveten om beteckningar som skapats av större värdepappersföretag och endast tilldelas deras anställda. Beteckningar som ”Avsnitt 529 Plan Specialist” kanske bara har krävt att en person fullföljer en dagslång klass och är lika mycket ett marknadsföringsspel som en verklig referens.