Genomsnittlig affärslånränta: Vad du ska veta om räntekostnader

Innehåll

• Vad är räntan på ett företagslån?
• Har ett småföretagslån en fast eller rörlig ränta?
• Hur mycket är låneavgifter?
• Hur man jämför företagslåneräntor
• Vad är nuvarande räntor på företagslån?

Många eller alla produkter som visas här kommer från våra partners som kompenserar oss. Detta kan påverka vilka produkter vi skriver om och var och hur produkten visas på en sida. Detta påverkar dock inte våra utvärderingar. Våra åsikter är våra egna. Här är en lista över våra partners och här tjänar vi pengar.

Den genomsnittliga affärsräntan varierar från 2,58% till 7,16% i bankerna, enligt de senaste uppgifterna från Federal Reserve. Men priser beror på många faktorer - och kan till och med träffa tre siffror i vissa fall.

Att förstå lånekostnader för småföretag kan ge dig en starkare position för att välja det bästa alternativet och spara pengar som företagare. Här är vad du ska veta om företagslånräntor och -avgifter.

Vad är räntan på ett företagslån?

Räntan på ett företagslån är i huvudsak hur mycket en långivare tar ut dig för finansiering. För att hitta affärslån med låg ränta, shoppa, eftersom följande kan påverka de priser du erbjuds:

• Långivaren. Banklån för småföretag har vanligtvis de lägsta räntorna men tuffa kvalifikationer. Online-långivare har lägre behörighetskrav men kostnad

• Lånetypen. Långivare erbjuder många typer av småföretagslån och priser varierar beroende på produkt. Det bästa är ofta lån som backas upp av U.S. Small Business Administration. SBA-lånesatser varierar från 5,50% till 8%.

• Din ekonomiska situation. Långivaren kommer att titta på behörighetskriterier som din kreditpoäng, din affärstid och din företagsinkomst. Om du verkar vara en riskfylld låntagare kommer priset du erbjuds sannolikt att vara högre.

• Din säkerhet. Långivare kan erbjuda dig en bättre ränta om du säkrar ditt lån med affärssäkerheter, såsom lager eller egendom. Detta minskar långivarens risk eftersom den kan beslagta dessa tillgångar för obetald.

Andra saker som kan påverka räntorna på företagslån inkluderar marknadsförhållanden, det totala lånet och återbetalningstiden.

Har ett småföretagslån en fast eller rörlig ränta?

Ett småföretagslån kan ha en fast eller rörlig ränta. Med ett lån med fast ränta förändras inte räntan och den månatliga betalningen under lånets livstid, vilket gör det lättare att budgetera för återbetalningen.

Långfristiga lån har vanligtvis fasta räntor. Denna typ av lån är bäst för engångsföretagsköp och långsiktiga finansieringsbehov, som att finansiera en större affärsexpansion, köpa fastigheter eller refinansiera skulder.

»

Ett lån med rörlig ränta kan ha en lägre initialränta än ett lån med fast ränta, men den räntan kan stiga eller sjunka eftersom den är bunden till ett underliggande index som fluktuerar med marknaden. Detta innebär att dina betalningar kan variera, vilket kan göra budgeteringen hårdare.

En kredit kan ha en rörlig ränta. Det låter dig låna pengar och betala tillbaka dem kontinuerligt, som med kreditkort. Denna typ av lån är bättre för företagare som inte behöver en viss summa pengar, men som behöver enkel tillgång till kontanter, oavsett om det är för nödfonder eller kortfristigt rörelsekapital.

Hur mycket är låneavgifter?

Avgifter för företagslån är ofta oundvikliga och kan göra upplåning dyrare. Småföretagslångivare tar ut olika belopp för förskottsavgifter - från 0% till 10% av lånebeloppet - beroende på faktorer som ditt lån, längden på återbetalningstiden, din kreditpoäng och typen av företagslån.

När du ansöker om ett lån för småföretag bör din långivare vara transparent om vad varje avgift täcker och förklara alla som du inte förstår.

Här är några vanliga avgifter som kan ingå i ett småföretagslån:

• Ursprungsavgift. En förskottsavgift som tas ut för att behandla ett nytt lån

• Försäkringsavgift. Avgifter som samlas in av försäkringsgivare som granskar och verifierar de dokument du har lämnat, inklusive finansiella rapporter, personliga kontoutdrag, kreditrapporter och skattedeklarationer.

• Stängningskostnader. Avgifter förknippade med att betjäna lånet, till exempel en avgiftsförpackningsavgift, en kommersiell fastighetsbedömning eller en företagsvärdering.

• Avgift för SBA-lånegaranti. SBA-lån kommer vanligtvis med en garantiavgift på 0,25% till 3,75%, baserat på lånets storlek. Dessa avgifter upphör dock tillfälligt som en del av det senaste hjälppaketet för coronavirus.

Hur man jämför företagslåneräntor

Det bästa sättet att jämföra företagslåneräntor är den årliga procentsatsen. Det inkluderar inte bara räntan, utan även de tillhörande låneavgifter som nämns ovan.

Låt oss till exempel säga att du har utmärkt kredit och blir godkänd för ett företagslån på 50 000 USD med en löptid på fem år och en APR på 15%. På detta lån betalar du 1 190 USD per månad och betalar totalt 21 370 USD i ränta.

Vad händer om du shoppar och hittar ett lån till en lägre ränta? Med en APR på 10% skulle din månatliga betalning sjunka med 128 $ och du skulle spara 7 629 $ i totala räntekostnader, enligt NerdWallets affärslånekalkylator.

Vad är nuvarande räntor på företagslån?