Tips för att hjälpa dig att komma ur skuld

Innehåll

• Göra en budget
• Frysa dina kreditkort
• Betala mer än det minsta
• Största skulden först
• Snöbollsmetoden
• Staplingsmetoden
• Omförhandla
• Refinansiera
• Börja spara

Att komma ur skuld är det mest avgörande steget du kan göra mot finansiell stabilitet.

Under ett typiskt år spenderar genomsnittskonsumenten tusentals dollar på skuld från kreditkort, billån och inteckning.

Med tanke på att många kreditkort har en ränta på 15-25 procent slösar konsumenter hundratals dollar i ränta varje år.

Här är sju tips som kan hjälpa dig att bli av med din skuld.

Göra en budget

Människor kommer i skuld eftersom de spenderar mer pengar än de tjänar. En budget hjälper dig att undvika att göra detta. Det låter dig se hur mycket pengar du tjänar och vart de pengarna går. Det låter dig bestämma områden där du slösar bort pengar genom att äta ute på dyra restauranger eller köpa en $ 5 kopp kaffe varje dag.

Skapa en ren budget som låter dig betala för nödvändigheter som din hyra / inteckning och verktyg. Avsätt allt annat för att betala din skuld så snabbt som möjligt. Vänta med att köpa lyxvaror tills du har erövrat din skuld. Att lyfta håret, köpa nya kläder och äta på restauranger är lyx, inte nödvändigheter.

Frysa dina kreditkort

Sluta använda kreditkort om du har skuld. Börja bära kontanter istället. Håll dig till budgeten du skapade och köp bara det du kan betala för med kontanter.

Kreditkort har höga räntor. De enda som ska ha kreditkort är de som kan undvika frestelsen att spendera för mycket. Om du tror att du kan spänna till frestelse, ta bort kreditkort från bilden helt. Lämna dina kort hemma. Bättre än, frys dina kreditkort i ett isblock så att du inte kan använda det på impuls.

Betala mer än det minsta

Kreditkortsföretag drar nytta av sina räntor, eftersom de vet att många användare endast betalar den lägsta månatliga betalningen. Det är bra för kreditkortsföretag men dåligt för din plånbok.

Låt oss säga att du har $ 5000 i kreditkortsskuld till 18% ränta, och att du bara gör en minsta betalning på $ 150 per månad (3 procent av den totala fakturan). Det tar tre år och 11 månader att betala av skulden, och du spenderar 2000 dollar enbart på ränta. Det är mycket pengar.

Ansvariga kreditkortsägare betalar hela sin räkning från månad till månad. Om du inte kan göra det, betalar du åtminstone mer än minimibetalningen varje månad tills skulden är borta.

Största skulden först

Har du mycket kreditkortsskuld? Många konsumenter är så överväldigade av sin skuld att de inte vet var de ska börja. Här är två metoder för att göra det:

Snöbollsmetoden

Börja med kortet med den minsta skulden. Koncentrera dig om att betala allt detta så snart som möjligt, även om det betyder att du bara kan göra minsta betalning på de andra kreditkorten. Ju tidigare skulden är borta, desto bättre. När det minsta kortet är avbetalt, starta sedan processen igen med det näst minsta tills alla dina kort är betalda ..

Staplingsmetoden

Börja med kortet med den högsta räntan. Betala av det så snart som möjligt, medan du bara gör minsta betalning på andra kreditkort. När din högsta ränta är återbetalad, fokusera alla dina ansträngningar på kortet med den näst högsta räntan.

Omförhandla

Om du omförhandlar din ränta på din bostadslån kan du spara mer pengar per månad. Till exempel, om din ränta sjunker från 7% till 5% på en inteckning på 150 000 $ sparar du 192 $ per månad. (Då kan du använda dessa pengar för att betala av dina kreditkort!)

Inte alla kan omförhandla sin inteckning, men om du lider av ekonomiska svårigheter på grund av ett jobbförlust eller allvarlig sjukdom kommer många långivare att omförhandla om detta är för din primära bostad.

Många långivare deltar också i Home Affordable Modification Program via den federala regeringen. Kvalifikationer för detta program säger att du måste vara skyldig 729 750 $ eller mindre spendera mer än 31% på din inteckning och hade fått din inteckning före 1 januari 2009.

Refinansiera

Refinansiering är ett annat alternativ för husägare som vill bli skuldfria. Refinansiering betalar inte (eller förlåter) din skuld. Snarare omstrukturerar det din inteckning till en lägre ränta.

Även om refinansiering sänker dina månatliga kostnader, måste du också betala för stängningskostnaderna. Stängningskostnaderna varierar från några hundra till flera tusen, beroende på värdet på ditt hem och storleken på din inteckning.

I vissa fall kan stängningskostnader vara dyrare än de faktiska besparingar du tjänar på refinansiering. Jämför hur mycket du sparar genom sänkta räntor jämfört med vad du betalar i stängningskostnader. Välj det alternativ som ger dig de största totala besparingarna, även om det innebär att klara av högre månatliga betalningar på kort sikt.

Börja spara

När du är klar med att betala din kreditkortsskuld, börja lägga de extra pengarna på ett sparkonto istället för att rusa ut för att köpa en annan dyr artikel med ett kreditkort. Gör en vana att spara i förväg för inköp, snarare än att gå i skuld för dem.