3 sätt kreditkort kan hjälpa dig att ta bort en kris

Innehåll

• 1. Bevara kontanter
• Vad man ska veta
• 2. Köpstid, ibland till 0%
• Vad man ska veta
• 3. Minska kostnaden för befintlig skuld
• Vad man ska veta

Många eller alla produkter som visas här kommer från våra partners som kompenserar oss. Detta kan påverka vilka produkter vi skriver om och var och hur produkten visas på en sida. Detta påverkar dock inte våra utvärderingar. Våra åsikter är våra egna. Här är en lista över våra partners och här tjänar vi pengar.

Att hantera en plötslig, skadlig ekonomisk händelse som att minska arbetstiden är svårt nog. Att göra det mitt i en global pandemi, eftersom nya fall av COVID-19 dyker upp dagligen och stora amerikanska städer i huvudsak stängs av, kan vara överväldigande. Men om det är där du är nu, eller är rädd för att du snart kan vara, kan du använda dina kreditkort strategiskt för att komma igenom.

För att vara säker kommer kreditkort med sina egna kostnader, risker och begränsningar. Det är möjligt att samla på högränta, vilket kan sätta dig i en mer osäker ekonomisk situation. Om du redan känner pressen från kreditkortsskulden kanske det inte går att lägga till mer. Att se om du kvalificerar dig för ett kreditkortproblem kan istället vara ett bra drag.

Kreditkort kan hålla någon flytande så länge. Skulden måste så småningom återbetalas, så de är inte en lösning på en permanent inkomstförlust. Men när du står inför en kortvarig störning av din intjäningsförmåga - minskning av timmar, förlust av tips eller tillfällig uppsägning - kan de vara ett tillgängligt sätt att rida ut stormen samtidigt som kostnaderna är låga. Här är hur.

NerdWallet Guide till COVID-19 Få svar om stimulanskontroller, skuldlättnad, ändring av resepolicyer och hantering av din ekonomi. UTforska vår guide

1. Bevara kontanter

Om du har begränsade kontanter tillgängliga kan du behöva det för väsentliga utgifter som du inte kan betala med kredit, till exempel betalningar av hyra eller inteckning eller, i vissa fall, verktyg. Genom att använda ett kreditkort för andra inköp kan du flytta dessa kostnader så att du kan göra att dina kontantreserver håller längre.

Att bära skuld från månad till månad innebär i allmänhet att betala ränta, så denna flexibilitet kostar. Om du hittills har betalat dina kreditkortsräkningar helt kan du köpa lite tid utan ränta genom att använda din respitperiod. När du betalar av hela kontosaldot börjar nya köp inte samla ränta förrän ditt nästa kontoutdrag förfaller. Det betyder att du kan få 50 eller fler räntefria dagar mellan att göra ett köp och betala det: de 30 eller så dagarna i en typisk faktureringscykel, plus 21 till 25 dagar mellan slutet av cykeln och förfallodagen.

Vad man ska veta

Grace perioder kommer med vissa begränsningar. De gäller endast inköp, inte för att balansera överföringar eller kontantförskott, som vanligtvis börjar ränta direkt. Dessutom, om du inte betalar alla saldon i föregående faktureringscykel, finns det ingen respitperiod. Inköp börjar börja ränta den dag de behandlas såvida du inte har 0% APR-erbjudande.

»

2. Köpstid, ibland till 0%

I en kris kan intäkterna falla utanför en klippa utan varning medan utgifterna fortsätter att staplas upp. Kreditkort kan sprida ut den effekten, "plana ut kurvan" för dina utgifter och ge dig tid att anpassa dig. Detta kan särskilt stämpa hit från enstaka eller sällsynta utgifter som du annars skulle ha betalat på en gång - till exempel en reparationsräkning.

Det är dock inte idealiskt att ha saldon på kreditkort med höga räntor om du kan undvika det. Med tiden kan ränteavgifter staplas upp och göra den skulden svårare att hantera. Om du har bra kredit, överväga att få ett kreditkort med ett inledande 0% APR-erbjudande vid köp; många av dessa har räntefria perioder på ett år eller längre.

Vad man ska veta

Även med ett kreditkort på 0% i april måste du fortfarande betala minst det lägsta varje månad. Generellt sett behöver du också bra eller utmärkt kredit (kreditpoäng 690 eller högre) för att kvalificera dig för ett kort med ett inledande 0% APR-erbjudande vid köp. Om du inte kan kvalificera dig för ett 0% APR-kort måste du betala vanliga räntor, vilket kan öka din skuld.

Hur COVID-19 påverkar kreditkortskunder

• Hur kreditkortsutgivare svarar • Vilka typer av kreditkortslättnader kan du begära? • Vad du ska veta innan du accepterar COVID-19-kreditkortsavlastning • Om kreditkortsavlastning inte är tillåtet, kolla in skuldhantering • Matleveransalternativ och hur ditt kreditkort kan hjälpa • 3 sätt ett kreditkort kan hjälpa dig att rida ut en kris • 7 kreditkortsregler som du kan bryta i en nödsituation • COVID-19: Vad du måste tänka på med kreditkortsbetalningar • Varför är det svårare än någonsin att hitta ett balansöverföringserbjudande just nu • Hur man undviker att vänta på kreditkort kundservicelinjer • 3 sätt att hålla avstånd med kontaktlösa betalningar

3. Minska kostnaden för befintlig skuld

När pengarna är snäva kan höga ränteskulder - som gamla kreditkortsaldon - snöbolla utom kontroll. I vissa fall kan räntekostnaderna vara så höga att betala bara det lägsta gör knappast en balans i saldona.

För att pumpa bromsarna på räntekostnader, överväga en balansöverföring och flytta skuld till ett kort med 0% APR på balansöverföringar. Med ett sådant kort får du eventuellt ett år eller längre tid att betala ner denna skuld räntefritt. Det ger dig flexibiliteten att fokusera på andra, mer pressande ekonomiska förpliktelser på kort sikt.

Vad man ska veta

Du behöver i allmänhet bra eller utmärkt kredit för att kvalificera dig för de bästa balansöverföringskorten. Och att flytta skulder är vanligtvis inte gratis; de flesta kreditkort debiterar balansöverföringsavgifter på 3% till 5%.

Ibland erbjuder emittenter också balansöverföringsavtal till befintliga kortinnehavare. Du kan till exempel få bekvämlighetskontroller från en emittent i posten som räknas som balansöverföringar och kommer med lägre APR (om inte 0%, åtminstone lägre än vad du betalar). Om du inte kan kvalificera dig för ett nytt kort, kolla in din e-post, snail mail eller onlinekontoportal för erbjudanden som dessa. Och som alltid, se till att du förstår villkoren innan du gör en begäran.