Vad är utmärkt kredit?

Innehåll

• Vad är utmärkt kredit?
• Hur utmärkt kredit fungerar
• Fördelar med utmärkt kredit
• Hur man får utmärkt kredit
• Viktiga takeaways

Utmärkt kredit är en FICO-kreditpoäng på 800 till 850 eller en VantageScore på 781 till 850. Det gör låntagare berättigade till de bästa kreditmöjligheterna.

Få en fördjupad titt på vad utmärkt kredit säger till långivare, hur det gynnar låntagare och hur man uppnår det.

Vad är utmärkt kredit?

Utmärkt kredit avser en kreditpoäng som faller inom "exceptionella" eller "utmärkta" poängintervall för kreditpoängmodellen som används för att beräkna den.

På Fair Isaac Corporations FICO 8-modell, den senaste versionen av FICO-poängmodellen som används i 90% av utlåningsbesluten, betraktas en poäng på 800 till 850 som ”exceptionell.” På VantageScore 3.0-skalan är en utmärkt kreditpoäng 781 till 850.

Utmärkta kreditpoäng ligger långt över genomsnittliga poäng för amerikanska konsumenter och säger till långivare att en låntagare har en extremt låg risk för fallissemang.

FICO 8 och VantageScore 3.0 poäng varierar från 300 till 850. Andra versioner av dessa poäng kan ha olika kreditpoängskalaintervaller.

Hur utmärkt kredit fungerar

En kreditpoäng är ett tresiffrigt tal som beräknas med hjälp av informationen i kreditrapporterna som skapats och underhållits av de tre stora amerikanska kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Dessa rapporter uppdateras regelbundet över din upplåningshistorik, inklusive hur mycket skuld du har och om du har återbetalat tidigare skulder i tid.

När du ansöker om kredit, oavsett om det är ett kreditkort eller ett lån, överväger banker och andra långivare din kreditpoäng tillsammans med andra faktorer för att mäta din risk för fallissemang eller sena betalningar och fastställa sannolikheten för att du kommer att betala tillbaka dem i tid. Ju högre kreditpoäng, desto bättre, med konsumenter med utmärkt kredit som anses vara de lägsta riskerna och de mest pålitliga låntagarna. Som sådan är det mest sannolikt att låntagare med utmärkt kredit kommer att godkännas för de bästa kreditkorten eller lånen, och det också till den lägsta årliga procentsatsen (APR), vilket kan spara dem hundratals eller tusentals dollar under hela lån.

Till exempel vill du köpa ett hem till ett värde av $ 250 000 och ha en FICO-poäng på 800. Du planerar att göra en utbetalning på $ 50 000 och ta ett lån på $ 200 000. Med tanke på de nationella genomsnittsräntorna per oktober 2020 kan din poäng kvalificera dig för en 30-årig fast ränta med en APR på 2,434%. Du betalar 1067 USD per månad och 82 023 USD i ränta över lånetiden . Det är 23 dollar mindre per månad och 8 338 dollar mindre i total ränta än du skulle betala om du hade en "bra" FICO-poäng på 759 och kvalificerade dig för en högre ränta på 2,666%.

Fördelar med utmärkt kredit

De flesta människor vet att sterling kredit har enorma fördelar men är inte säker på vad de är. Fördelarna med utmärkt kredit inkluderar:

• Högre odds för godkännande: En utmärkt kreditpoäng gör det lättare att få ett kreditkort, billån eller inteckning, samt hyra en lägenhet eller få en mobiltelefonplan.
• Lägre räntor: Du får också de mest konkurrenskraftiga villkoren, som de lägsta tillgängliga räntorna (inklusive refinansieringsräntor) som sänker dina finansiella avgifter och ofta minskar dina månatliga betalningar.
• Tillgång till bättre kreditkortsbelöningar: Konsumenter med utmärkt kredit är mer benägna att kvalificera sig för kreditkort med generösa belöningar (till exempel cashback).
• Gynnsamma termer: De med utmärkt kredit kan kvalificera sig för lägre nedbetalningar på bostadslån och högre gränser för kreditkort som ger dig mer köpkraft.

Utmärkt kredit ger dig den bästa chansen att bli godkänd, men du kan fortfarande nekas om långivare bestämmer att du har för mycket skuld eller inte har tillräckligt med inkomst. På samma sätt kommer god kredit att kvalificera dig för många av samma möjligheter som utmärkt kredit (de bästa kreditkorten, till exempel, är vanligtvis också tillgängliga för bra målskyttar), även om de lägsta tillgängliga räntorna och de flesta plommonvillkoren ofta är reserverade för utmärkta målskyttar. .

Hur man får utmärkt kredit

Ta dessa steg för att få en utmärkt kreditpoäng:

• Låna pengar: Kreditpoäng hänger på din historia av ansvarsfull upplåning; skapa ett lånemönster genom att öppna kreditkort eller andra konton.
• Gör betalningar i tid: Betalningshistorik är den viktigaste faktorn i din kreditpoäng från antingen FICO eller VantageScore, så vana dig att betala skulder i tid.

Hela 96% av konsumenterna med 800 poäng betalar sina skulder i tid.

• Håll dina saldor låga: Skulden du bär i förhållande till din kreditgräns är starkt inflytelserik på både din FICO och VantageScore, så det kan skada din förmåga att få utmärkt kredit om du maximerar dina kreditkort och betalar tillbaka balansen långsamt. Försök att hålla din kreditanvändningsgrad på eller under 30%; denna praxis håller också dina finansiella avgifter hanterbara.
• Håll dina gamla konton öppna och aktiva: Detta hjälper till att förlänga din kredithistorik och förbättrar medelåldern för dina konton, som båda påverkar din poäng.
• Ansök om ny kredit sällan: Även om det är viktigt för din poäng att ha kreditkonton öppna, kan nya förfrågningar om din kreditrapport tillfälligt göra din poäng och att lägga till nya konton kan sänka medelåldern, vilket också kan sätta tillbaka din poäng.

Att nå den utmärkta kreditgränsen kräver tålamod och disciplin. Och när du väl har uppnått det finns det ingen livstidsgaranti. Sena betalningar, höga saldon eller till och med inkasseringar på andra typer av räkningar kan skada din ställning. Behåll hälsosamma ekonomiska vanor för att behålla din utmärkta kreditpoäng och alla förmåner som följer med den.

Viktiga takeaways

• Utmärkt kredit avser en FICO-kreditpoäng i intervallet 800 till 850 eller en VantageScore på 781 till 850.
• Det betraktas av långivare som en låg risk och ger därför låntagare den bästa chansen att godkänna och de lägsta räntorna på kreditkort och lån.
• För att få utmärkt kredit krävs att du lånar pengar, återbetalar dem i tid, håller dina saldon låga och att dina gamla konton är öppna, och sällan öppnar du nya kreditkonton.