Vad du behöver veta om kreditförfrågningar

Innehåll

• När kan företag begära din kredit
• Två typer av kreditförfrågningar
• Hur förfrågningar påverkar din poäng
• Förfrågningar och betygsätt shopping

• Hur förfrågningar påverkar din poäng

Varje gång ett företag drar din kreditrapport för en ansökan du har gjort läggs en registrering av begäran till din kreditrapport. Var och en av dessa förfrågningar, eller kreditförfrågningar, är en del av din kreditpoäng, 10% för att vara exakt.

När kan företag begära din kredit

Enligt Fair Credit Reporting Act (FCRA) måste företag ha en godtagbar anledning för att få tillgång till din kreditrapport.

• Att bevilja kredit. Om du har ansökt om ett kreditkort, ett lån eller andra kreditbaserade tjänster har företaget tillstånd att få tillgång till din kreditrapport för att avgöra om du är kvalificerad.
• Att samla in en skuld. Inkasserare kan använda din kreditrapport för att få information, som din adress eller anställningsort, som skulle hjälpa dem att samla in en skuld.
• Att teckna försäkring. Vissa försäkringsleverantörer använder din kreditpoäng för att bedöma sannolikheten för att du kommer att ansöka.
• För anställning. Nuvarande och potentiella arbetsgivare kan kontrollera din kreditrapport innan de anställer dig för vissa befattningar, särskilt finansiella och högre ledningsuppgifter.
• Att utfärda vissa statliga licenser.
• För legitima affärstransaktioner. 

Företag som får åtkomst till din kreditrapport under falska förevändningar eller de som använder den olagligt bryter mot federal lag. Du kanske kan stämma ett företag som kränker dina rättigheter.

Två typer av kreditförfrågningar

Det finns två grundläggande typer av kreditförfrågningar och de behandlas var och en på olika sätt när det gäller din kreditpoäng.

Förfrågningar som görs på grund av en ansökan du har gjort kallas "hårda" förfrågningar. Det här är de enda kreditförfrågningar som räknas till din kreditpoäng. Till exempel kommer en förfrågan som görs när du ansöker om ett kreditkort eller lån visas i din kreditrapport och kan påverka din kreditpoäng.

När du granskar din kreditrapport kanske du märker att det finns flera förfrågningar från företag som du inte ansökte om kredit till. Dessa kommer ofta från företag som har kontrollerat din kreditrapport eftersom de vill erbjuda varor och tjänster till dig.Till exempel har fordringsägare som skickar ”förutgodkända” kreditkortserbjudanden ofta kollat ​​din kreditrapport först för att se om du uppfyller de grundläggande kriterierna för kreditkortet. Dessa "mjuka" förfrågningar räknas till din kreditpoäng.

Du kan välja bort förinställda kreditkortserbjudanden genom att besöka OptOutPrescreen.com.

Kreditförfrågningar görs också av potentiella arbetsgivare, företag som du redan har kredit hos dig själv och dig själv. Dessa är också mjuka förfrågningar och kommer inte att skada dig.

Den version av din kreditrapport som du ser innehåller alla förfrågningar som gjorts i din kreditrapport under de senaste 24 månaderna. äldre förfrågningar avgår efter 24 månader. Endast hårda förfrågningar visas i den version av din kreditrapport som långivare och borgenärer ser.

Hur förfrågningar påverkar din poäng

Förfrågningar om din kreditrapport är ett av sätten som kreditbedömningsföretag mäter risken för att du inte betalar nya kreditförpliktelser. För många förfrågningar, särskilt de senaste månaderna, kan innebära att du tar för mycket skulder eller att du är i någon form av ekonomiska problem och letar efter kredit för att hjälpa dig. Flera förfrågningar kan sänka din kreditpoäng.

Beroende på hur mycket information du har på din kreditrapport kan det hända att en ytterligare förfrågan inte alls påverkar din kreditpoäng. Å andra sidan, om du har en kort kredithistorik med endast ett fåtal konton, kan en ytterligare förfrågan få din poäng att sjunka med några poäng.

Förfrågningar om kreditrapporter kommer att finnas kvar i din rapport i två år, men bara de som gjorts under det senaste året ingår i din kreditpoängsberäkning. De senaste förfrågningarna har mest effekt på din poäng.

Förfrågningar och betygsätt shopping

När du shoppar efter en inteckning eller ett autolån vill du få den bästa räntan - och det borde du göra. Du kan oroa dig för att få flera kreditgivare att kontrollera din kredit.

Den goda nyheten är att de flesta kreditpoängsberäkningar behandlar alla hypoteks- och bilförfrågningar som en enskild förfrågan, så länge förfrågningarna görs inom en viss tidsperiod. För den senaste versionen av FICO-poängen är denna period 45 dagar.