Kommer flera låneansökningar att skada min kredit?

Innehåll

• Vad är svåra frågor?
• Vilken pris shopping betyder för din kredit
• 45-dagarsfönstret
• Fortsätt alltid med försiktighet
• Ska jag fortfarande betygsätta butiken?

Granskad av Thomas Brock är en väl avrundad finansiell professionell med över 20 års erfarenhet av investeringar, företagsekonomi och redovisning. Artikel granskad 19 juli 2020 Läs The Balance's

När du handlar efter ett nytt bostadslån eller billån kommer du antagligen att ansöka om flera lån för att jämföra villkor och se vilken långivare som erbjuder det högsta lånebeloppet och den bästa räntan. Eller om du inte är säker på din kredit kan du spendera tid på att shoppa för att hitta en långivare som du vet kommer att godkänna din ansökan.

Vad du kanske inte inser är att din inteckningsmäklare eller bilförsäljare kan köra din kredit hos flera olika långivare.Många är chockade över att se flera förfrågningar gjorda till sin kreditrapport efter att ha ansökt om en inteckning eller ett billån. Och när du förstår att kreditförfrågningar har en negativ inverkan på din kreditpoäng, kan du bli orolig för att prisräntan kommer att skada din kreditpoäng. Här är vad du behöver veta.

Vad är svåra frågor?

Kreditkontroller som görs när du ansöker om ett lån anses vara "hårda" förfrågningar, vilket innebär att de är resultatet av en ansökan du har gjort. Dessa står i motsats till de "mjuka" förfrågningarna som kommer från att du kontrollerar din egen kredit eller ett företag som genererar ett kampanjkrediterbjudande åt dig. Svåra frågor kan skada dig. De står för ungefär 10% av din kreditpoäng och finns kvar i din kreditrapport i två år. Endast förfrågningarna från de senaste 12 månaderna ingår dock i din kreditpoäng.

Vilken pris shopping betyder för din kredit

Många kreditpoängberäkningar är förlåtande när det gäller låntagare som bedömer shopping - de behandlar inte alla förfrågningar på samma sätt. Faktum är att hypotekslån, bil- och studielåneförfrågningar får särskild behandling eftersom kreditpoängare inser att du letar efter den bästa räntan - inte försöker ansöka om flera inteckningar, auto- eller studielån. Den exakta effekten av flera låneförfrågningar beror allt på vilken kreditpoängmodell som används.

För det första påverkar inte förfrågningar från dessa typer av långivare din kreditpoäng de första 30 dagarna efter att de gjorts. Din kreditpoäng minskar inte på grund av låneansökan och det gör det inte svårare för dig att bli godkänd.

45-dagarsfönstret

Trettio dagar efter att du har gjort den första ansökan behandlas alla ansökningar som görs inom en tidsperiod som en enskild förfrågan i din kreditpoäng. Denna tidsperiod varierar från 14 till 45 dagar beroende på vilken kreditpoängmodell som används för att dra din kreditpoäng. De senaste kreditpoängmodellerna använder ett 45-dagarsfönster för ränthopping. Så oavsett om du gör fem eller 15 ansökningar räknas de som bara en förfrågan för din kreditpoäng.

Fortsätt alltid med försiktighet

Det är värt att betona att undantaget för shopping för flera förfrågningar endast gäller hypotekslån, bil- och låneansökningar. Om du till exempel gör flera kreditkortsansökningar behandlas varje förfrågan som en enskild förfrågan, oavsett hur många du gör eller under vilken tidsperiod du gör dem. Din kreditpoäng kan eventuellt sjunka med varje ny kreditkortsansökan.

Medan flera låneansökningar kan behandlas som en enskild förfrågan i din kreditpoäng, kan även den enskilda förfrågan få din kreditpoäng att sjunka. Effekten på din kreditpoäng bör dock vara densamma som om du bara ansökt om ett lån. Effekten kommer också att minska med tiden när du minimerar dina framtida applikationer och gör alla dina betalningar i tid.

Ska jag fortfarande betygsätta butiken?

Medan du behöver vara smart (och försiktig), låt inte rädslan för vad som kan hända med din kreditpoäng hindra dig från att shoppa för de bästa villkoren. Jämförande shopping är alltid det klokaste steget att göra, särskilt när du finansierar ett större köp som ett hem eller en bil. Att shoppa garanterar att du får de bästa villkoren med en långivare, vilket kan spara en betydande summa pengar på lång sikt.